美国为什么不用移动支付？我又要讲一遍中国故事了

大  包

摘要：无论是中国的银行体系还是基站建设，都做了许多从市场经济角度是亏的事情，西方金融和电信巨头不愿做的事情。恰恰是这些打下了中国移动支付的基础，带动了相关产业的发展。但说到底，移动支付的成功是一个漫长的中国故事，没有中国的教育政策、电力供应、发达的制造业、完善的基础设施和交通物流系统，电商就不能发展得这么好，移动支付的用武之地也就不会这么广。

最近，一篇《美国为什么不用移动支付？看完你就明白了》的短文在网上流传。作者认为美国人顽固的只接受信用卡，并列举了诸多好处，称是绑定借记卡的移动支付所没有的。

为什么国外的移动支付没有像国内的支付宝和微信那样普及？这已经是一个老问题了。

说起来，中国移动支付比美国发达，我们要感谢一些美国没有的人，当然不是马云马化腾他们，因为美国并不缺少互联网巨头，也早就有了Paypal和Apple Pay。

不是我，不是我

马云他们能成功，因为他们享受到了库克享受不到的红利，这还是要感谢党和人民。春晚今年的小品《为您服务》，就讲了一个美国绝对不会发生的故事。一个银行的大堂经理，为群众解决各种琐碎的麻烦，最后他要调任了，麻烦过他的邻里为他送别。

国有银行在中国舆论上的形象一直都不太好，被扣上垄断的帽子。但正如一位“前银行柜台狗”网友说的，“高大上的外国银行怎么会有兑换破钞票，兑换零钱，收水电费这种业务呢。”

不过这个小品里，各种麻烦银行的问题都讲了，就是没讲移动支付。要开移动支付，首先你要办一张银行卡，中国办理全功能的银行储蓄卡是世界上最便捷的，全国有22万多家商业银行网点，每一家的“柜台狗”都在“为您服务”。第二步要解决身份验证，将手机号与银行卡关联，这同样是在银行网点完成的，互联网巨头是做不到的。再然后呢？第三方支付平台，需要在银行开设客户的备付金账户，这种给他人做嫁衣的业务，也是欧美国家的银行不愿意的。

春晚这个小品，终于有人来把银行日常的操劳讲一讲，但显然夸得还不够。移动支付这件事，西方的执政党办不成，因为他们不是使命党;银行不愿办，因为他们是资本家的银行，不是人民的银行。

不少人和《美国为什么不用移动支付？看完你就明白了》作者一样，神话美国信用体系的完善。但有些事在美国不会发生，除了《为您服务》里那些事，如果中国的老人要在柜台给陌生人汇款，银行会操心他是否遇到诈骗，买理财产品，银行会提醒不要上当，而且银行自己的理财业务，收益率基本都是“刚兑”，无论实际收益是多少。这些从实际情况出发的关怀与要求，超出程序正义的担当，与西方人对责任契约性的理解完全不同。没有银行与群众的信任基础，就不可能有中国的移动支付，支付宝承诺再多的保险赔偿都没用。

中国移动支付的另一个基础是电信。科普作者@奥卡姆剃刀 就介绍说，美国不用移动支付的一个核心原因是电信覆盖差，中国有500万座基站，美国只有20多万座，连黄石公园都大部分没有信号。在全世界大国中，中国的电信覆盖率是遥遥领先的第一名。

他还以亲身经历为证。2017年12月份，他去贵州贫困山区考察扶贫，来到六盘水市淤泥乡岩博村，那个村子处于海拔2000米的山地丘陵地带。他一下车就掏出手机测速，发现网速竟然高达30兆，网速已经超过了澳大利亚的堪培拉。

他为此感慨，联合国认为电信权也是人权，中国的电信覆盖率是人权上面的一个大亮点。

Google、Facebook、SpaceX推出各种计划，用卫星，无人机，热气球想覆盖更多用户上网，都没能让美国的电信权赶上中国。这和两国的银行差别一样，是美国科技巨头只能羡慕支付宝的地方。

@奥卡姆剃刀 认为马斯克搞卫星Wi-Fi计划是讲故事、卖情怀、拉投资，我倒是觉得，就和SpaceX的重型猎鹰给同属马斯克的特斯拉汽车打广告一样，卫星Wi-Fi如果真能让Paypal等移动支付得到好处，也不失为一种成功的投资，当然该辟谣的地方还是要说清楚，Tintin卫星现在还做不到让手机直接通信上网。

总结一下，无论是中国的银行体系还是基站建设，都做了许多从市场经济角度是亏的事情，西方金融和电信巨头不愿做的事情。恰恰是这些打下了中国移动支付的基础，带动了相关产业的发展。

但说到底，移动支付的成功是一个漫长的中国故事，没有中国的教育政策、电力供应、发达的制造业、完善的基础设施和交通物流系统，电商就不能发展得这么好，移动支付的用武之地也就不会这么广。